12月29日,，國(guó)辦發(fā)布了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）,，要求加強(qiáng)信用信息共享整合,，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)，將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅,、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納等37項(xiàng)信息納入共享范圍,，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”。

近來,，為暢通中小微企業(yè)資金鏈,，“降準(zhǔn)”“降息”等政策已接連出臺(tái)，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān),?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，明年政策利好仍將持續(xù)釋放,，包括繼續(xù)實(shí)施普惠小微貸款支持工具,、安排中小企業(yè)紓困資金等。業(yè)內(nèi)專家表示,，對(duì)中小微企業(yè)融資的支持,，在延續(xù)前期扶持政策的基礎(chǔ)上，應(yīng)更多推動(dòng)金融體系能力建設(shè),，建立“敢貸,、愿貸、能貸,、會(huì)貸”機(jī)制,，推動(dòng)更多融資方式創(chuàng)新，降低中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān),。

打通堵點(diǎn) 提高貸款可得性

深圳市源馳科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“源馳科技”）是一家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè),，在發(fā)展的過程中，面臨著研發(fā)“燒錢”的問題,。日前,，源馳科技需要一筆資金用于技術(shù)攻堅(jiān)，考慮到傳統(tǒng)融資渠道貸款申請(qǐng)要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的周期和復(fù)雜的手續(xù),，公司選擇了線上化,、便捷度高、不用抵質(zhì)押的微眾銀行“微業(yè)貸”科創(chuàng)貸款,。

“我們很快就收到了貸款審批通過的通知,，不僅額度大，放款到賬的速度也非常迅速，更不需要跑銀行,，手機(jī)點(diǎn)點(diǎn)就能操作,。”源馳科技創(chuàng)始人羅興懷對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,，近年來銀行依托金融科技實(shí)力,，幫助中小企業(yè)緩解了融資難題，為科創(chuàng)型企業(yè)提供了很多支持,。

中小微企業(yè)貸款可得性,、便利度不斷提高，離不開背后信息技術(shù)的加快發(fā)展,。國(guó)家發(fā)展改革委黨組成員,、秘書長(zhǎng)趙辰昕29日表示，隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術(shù)深入應(yīng)用,，破解銀企“信息不對(duì)稱”,，為緩解中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難題提供了信用方案。但也要看到,，目前的信用信息共享應(yīng)用情況,，與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求相比還存在一定差距，包括部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取,，以及信息獲取成本較高等問題,。

針對(duì)這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，《實(shí)施方案》通過信用信息共享應(yīng)用,，推動(dòng)進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn),、銀企信息不對(duì)稱的問題，助力中小微企業(yè)紓困解難,。加強(qiáng)信用信息共享整合,。支持銀行、保險(xiǎn),、擔(dān)保,、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺(tái)。同時(shí),，深化信用信息開發(fā)利用,。完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像,。

當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)正在加速推進(jìn),，在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用。趙辰昕介紹,，國(guó)家發(fā)展改革委,、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門積極推廣以信息充分共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為特征的“信易貸”模式,，深化“銀企互動(dòng)”“銀商合作”等相關(guān)機(jī)制。截至目前,，通過各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái),，累計(jì)發(fā)放信用貸款大概1.65萬億元。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤表示,，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈,，對(duì)于暢通中小微企業(yè)資金鏈具有關(guān)鍵作用。加速構(gòu)建社會(huì)信用體系,，營(yíng)造有利于中小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境，將助力中小微企業(yè)貸款投放量增,、面擴(kuò),、價(jià)降。

政策加力 多路資金“活水”涌入

實(shí)際上,，針對(duì)中小微企業(yè)面臨的資金壓力,，近期一系列政策已加快部署，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān),。

央行在12月6日“降準(zhǔn)”釋放萬億長(zhǎng)期資金后,，20日宣布“降息”，1年期LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),，進(jìn)一步釋放了降低企業(yè)融資成本信號(hào),。銀保監(jiān)會(huì)在信貸投放方面，要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實(shí)現(xiàn)“兩增”,。財(cái)政部,、稅務(wù)總局發(fā)布公告，對(duì)小型微利企業(yè)年應(yīng)納稅所得額不超過100萬元的部分,，在《財(cái)政部稅務(wù)總局關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》規(guī)定的優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上,，再減半征收企業(yè)所得稅。證監(jiān)會(huì)也多次提出,，引導(dǎo)資金加大包括中小微企業(yè)在內(nèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度,。

在中央部委發(fā)力的同時(shí)，地方層面也密集展開部署,，給予企業(yè)“真金白銀”的支持,。鄭州發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》，將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶100萬元及以下放寬至500萬元及以下,。北京市科委,、中關(guān)村管委會(huì)發(fā)布科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)“育英計(jì)劃”，入庫(kù)企業(yè)將可獲得北京市會(huì)同全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng),、北交所為企業(yè)提供的掛牌,、上市專項(xiàng)服務(wù),。

政策組合拳下，中小微企業(yè)融資狀況正加快回暖,。銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍介紹,，截至2021年11月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,，同比增速24.13%，比各項(xiàng)貸款增速高12.79個(gè)百分點(diǎn),。

另外,，同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至12月29日,，A股中小企業(yè)數(shù)量達(dá)1462家,，占A股上市公司總數(shù)的三分之一。其中,，今年以來,，共有287家中小企業(yè)上市，同比增加34%,。

更多融資支持政策將落地

“從今年我們企業(yè)貸款情況看,，從銀行獲得的貸款利率跟去年比確實(shí)進(jìn)一步下降，貸款可獲得性也明顯提升,，但是因?yàn)橄掳肽暝牧蟽r(jià)格上漲,，還有考慮到疫情后續(xù)影響仍在等因素，企業(yè)未來運(yùn)行情況仍存在一些不確定性,，所以希望融資方面的支持明年也能夠延續(xù),。”重慶一主營(yíng)能源清潔改造的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,。

誠(chéng)如廣大中小微企業(yè)所期盼的,，明年更多支持政策將繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)。

毛紅軍透露,，銀保監(jiān)會(huì)下一步將從四方面發(fā)力,，包括繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長(zhǎng)；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)首貸,、信用貸、續(xù)貸,、中長(zhǎng)期貸款,，提升首貸、信用貸占比,；運(yùn)用監(jiān)管評(píng)價(jià)的“指揮棒”,，督促銀行對(duì)照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)查漏補(bǔ)缺,，落實(shí)好資源配置、績(jī)效考核,、盡職免責(zé)等制度要求,，加強(qiáng)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新；深化信用信息共享機(jī)制,。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為,，在延續(xù)前期扶持政策的基礎(chǔ)上，相應(yīng)監(jiān)管政策可以考慮推動(dòng)商業(yè)性機(jī)構(gòu)平衡好小微企業(yè)貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,，平衡好小微企業(yè)平均生命周期較短和中長(zhǎng)期貸款投放的關(guān)系,，同時(shí)進(jìn)一步運(yùn)用金融科技手段提高客戶獲取效率、風(fēng)險(xiǎn)控制水平和客戶服務(wù)質(zhì)量,，降低運(yùn)營(yíng)成本,。（記者 向家瑩 汪子旭）

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)